El año pasado, mi colega Tara Siegel Bernard y yo escribimos una serie de artículos sobre bancos que han cerrado las cuentas corrientes de muchas personas comunes y pequeñas empresas. A menudo no había ninguna razón, explicación o recurso claro.
JPMorgan Chase parece haber hecho muchas cosas en este sentido en los últimos años. Los clientes recibirían una llamada del banco o sus tarjetas de cajero automático dejarían de funcionar y luego sus tarjetas de crédito también serían congeladas.
Una pregunta que persistía era cuáles serían las consecuencias a largo plazo para aquellos cuyas cuentas fueran cerradas. Afortunadamente, las personas que experimentaron esto generalmente no fueron incluidas en la lista negra para abrir cuentas en otros bancos, incluso si su antiguo banco les dijera que nunca las aceptaría nuevamente.
Pero, ¿y si intentaras trabajar ¿En un banco que te echó?
Llegamos así al extraño caso de Mansoor Shams, un veterano de la Marina que vive en Baltimore y dirigía un negocio de exportación de electrónica de consumo, incluidos productos Apple.
En relación con esta actividad, el Sr. Shams utilizó una tarjeta de crédito comercial de Chase que le permitió ganar millas de viajero frecuente de United Airlines. Estima que ha invertido más de 1 millón de dólares, incluidos viajes al extranjero a países donde ha vendido su inventario, como Kuwait y Arabia Saudita.
En 2014, Chase canceló esa tarjeta, a pesar de que Shams pagó sus facturas a tiempo, dijo. Como recuerda, el banco no dijo mucho más allá de un lenguaje repetitivo sobre las revisiones periódicas de las cuentas de los clientes. Fue molesto, pero cambió de cartas y siguió adelante.
El año pasado, el señor Shams recibió una oferta de trabajo para un puesto de marketing en el banco. Se esperaba que ganara un salario de seis cifras una vez que pasara la verificación de antecedentes. Pero fracasó, y la cancelación de la tarjeta en 2014 fue el motivo que se le dio.
Hay tanto caos en este caso que es difícil saber por dónde empezar. Pero comencemos aquí: en 2022, un año antes de que Chase revocara la oferta para el puesto de marketing, el banco no tuvo problemas en contratar a Shams para un puesto de gestión patrimonial en el que ayudaría a gestionar el dinero de otras personas.
Dejó este puesto varios meses después después de reprobar dos exámenes de licencia. Sin embargo, esto no fue obstáculo para conseguir la oferta de trabajo en marketing un año después. Pero luego una verificación de antecedentes que reveló que la tarjeta fue cancelada lo descalificó.
El señor Shams estaba desconcertado… y furioso. «No había matado a nadie en los meses anteriores, entonces, ¿qué está pasando?» dijo. Nadie que conoció durante el proceso de contratación diría mucho más tampoco. Incluso juzgó a Jamie Dimon, el director general.
Después de que se revocó la oferta de trabajo, el Sr. Shams solicitó una explicación sobre la cancelación de 2014 al departamento de tarjetas de crédito del banco y recibió una carta plagada de errores gramaticales, que era una copia de la carta que el banco le envió en 2014. Incluía lo siguiente : “Cerrar una cuenta no es un paso que Chase toma a la ligera. Tenemos la obligación de revisar periódicamente nuestras relaciones con nuestros clientes y evaluar los riesgos.
Entonces, ¿qué pasó aquí? Además de la cuenta comercial, Chase cerró una de las tarjetas de crédito personales del Sr. Shams casi al mismo tiempo.
«Cerramos las cuentas de tarjetas de crédito en 2014 porque las compras realizadas en esas cuentas no eran consistentes con lo que el señor Shams nos había dicho sobre su negocio», dijo Jerry Dubrowski, portavoz de Chase.
¿Y qué dijo el señor Shams en el banco? El banco no quiso decirlo; Dubrowski dijo que las leyes federales de seguridad bancaria impedían que Chase revelara esa información.
Shams dijo que le había dicho al banco la verdad sobre su negocio y que la naturaleza del mismo no había cambiado desde que comenzó a usar la tarjeta. Además, el banco nunca se puso en contacto con nosotros para expresarnos sus preocupaciones.
Mientras tanto, el banco afirma que no examinó adecuadamente al Sr. Shams en 2022, cuando trabajó brevemente en gestión patrimonial. De haber sido así, según el banco, tampoco habría sido contratado en ese momento.
¿Y una computadora generó esta carta? Dubrowski dijo que alguien lo escribió.
Los bancos no están obligados a contratar a nadie, ni tienen que dar explicaciones cuando no contratan a alguien ni rescinden una oferta. Nadie tiene derecho a tener una cuenta bancaria y las instituciones financieras otorgan crédito a su discreción.
Además, los accionistas y los reguladores esperan que los bancos sean prudentes en su gestión del riesgo, ya sea que se trate de las personas con las que hacen negocios o de las que emplean. Algo en los gastos del señor Shams hizo que Chase sospechara, aunque no lo culpó ni lo acusó de hacer nada ilegal.
Sin embargo, pocas personas quieren vivir en un mundo en el que todos estemos sujetos a los caprichos de las empresas de servicios financieros y sus algoritmos. Aunque los humanos también jugaron un papel aquí, el comentario del banco deja a Shams aún más frustrado que antes.
“Le pusieron un punto rojo al resto de mi vida”, afirmó. “Si se trata de una cuestión de riesgo, cierre la cuenta y no ponga ninguna marca a mi nombre. Pero si no soy un criminal, ¿por qué poner una bandera en mi nombre en su sistema que afecta mi carrera 10 años después?